- Лучший Банк для ИП
- Что такое удобный расчётный счёт для ИП?
- Банки
- ФЗ-115
- Банк точка
- Тинькофф
- Эксперт Банк
- Сфера (БКС Банк)
- Уральский банк реконструкции и развития
- Банк Восточный
- Веста Банк
- Открытие
- Как в Москве выбирать лучшие банки для открытия расчетного счета ИП или ООО
- Локо банк
- Модуль банк
- ВТБ
- УБРиР «Комфорт»
- Дело Банк «Выгодный старт»
- Уралсиб «Начни с нуля»
- О банке АК БАРС
- Преимущества
- Недостатки
- Тарифные планы
- ГДЕ ВЫГОДНЕЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ИП?
- Альфа банк
- Преимущества:
- Недостатки:
Лучший Банк для ИП
Быть индивидуальным предпринимателем в России – нелёгкая ноша. Припирают со всех сторон. То конкуренция большая, то каждый шаг налогами облагается, то проверки душат. Но в том-то и отличительная черта русских предпринимателей, что ни дождь, ни зной им не помеха. Везде прорвутся, везде добьются. Потому что у нас в стране иначе и не выживешь. Особенно, если хочешь быть законопослушным. А если кроме шуток, то помимо веры в себя и целеустремлённости смешенной с хорошей работоспособностью, индивидуальному предпринимателю желательно ещё и активно разбираться в возможностях, которые хоть где-то, но всё же предоставляются. Так, например, те, кто машут руками на банковские предложения по открытию расчётного счёта, не пытаясь разобраться что к чему и какие где выгоды есть, заведомо проигрывают вдумчивым предпринимателям, которые умеют правильно использовать то, что есть.
Да, законом для ИП не запрещено действовать без расчётного счёта. Более того, значительная часть мелких предпринимателей именно так и поступает. Логика в этом есть и очень даже простая. Во-первых, расчётный счёт – это дополнительные траты. Ведь бесплатно вам его никто содержать не будет. Во-вторых, это дополнительные отчётности и некоторая уязвимость. Ведь счёт могут запросто заблокировать.
Но одновременно, это и дополнительные возможности. Как минимум часть ваших потенциальных клиентов могут работать только с теми, у кого расчётный счёт открыт. Это к слову о рейтинге доверия предпринимателю. Так уж повелось, что располагают к сотрудничеству в первую очередь те, у кого этот счёт есть. Или же значение может иметь тот факт, что наличный расчёт в нашей стране ограничен суммой в сто тысяч рублей. По меркам бизнеса, это ничтожная цифра и укладываться в неё зачастую просто невозможно.
Ну так почему бы просто не открывать счёт каждому? Чего бояться? А того, что расчётный счёт – это всё-таки определённые затраты. Счёт открывает банк. Банк же его ведёт и содержит. Ну, и естественно, для банка такие услуги – вполне себе конкретная статья для заработка. Вот здесь и подходим к теме нашей статьи. Ведь банков много. И у каждой банковской организации своё видение того, как на расчётных счетах для предпринимателей можно заработать. Увы, некоторые считают, что ничего плохого в том, чтобы драть за каждый «взгляд» и за каждый «вздох» в сторону собственного расчётного счёта, нет. Отсюда могут быть немалые цены на открытие счёта, звериные комиссии за каждую операцию по расчётному счёту и уж тем более нужно навариваться на простом желании ИП снимать с этого счёта наличные средства.
Вот и встаёт перед воодушевлённым открывшимися возможностями предпринимателем вопрос – а где, собственно, выгоднее этот счёт открыть? Увы, неверный выбор банковской организации может очень сильно это воодушевление подорвать, если вообще не отбить желание заниматься бизнесом.
Что такое удобный расчётный счёт для ИП?
Для того, чтобы понять, какое же из банковских предложений, коих сейчас очень много, лучше для индивидуального предпринимателя, стоит обозначить критерии оценки.
Расчётный счёт должен быть:
- Удобным
- Выгодным
- Ориентированным на клиента
Заметим, речь идёт именно об услуге. Удобство расчётного счёта заключается в современном обеспечении. Если клиенту, то есть предпринимателю, каждый раз, чтобы воспользоваться расчётным счётом приходится наведываться в отделение банка, то назвать это удобным язык не повернётся. Всё-таки живём не в двадцатом веке. Сейчас только СНИЛС оформить через интернет нельзя. А всё остальное – пожалуйста. От ведения бизнеса, до заказа еды и стройматериалов на дом. Поэтому, если банк не предлагает удобной программы для пользования счётом, то это уже неудобный банк.
Выгодность, как все понимают, складывается из пунктов тарифа, по которому ваш счёт будет обслуживаться. Если вам уже нужно выложить треть вашего небольшого дохода просто чтобы счёт у вас был – для вас это явно невыгодное предложение.
Ориентированность на клиента – важный показатель. Потому что если этого нет, вместо удобной и выгодной услуги вы получите корявую возможность, на которую потратите много времени и сил. И будет ли в конечном итоге вам это выгодно – большой вопрос.
Ориентированность на клиента можно обозначить несколькими важными моментами:
- Доступность линии связи. Если при возникновении вопросов или сложных ситуаций (они скорее всего будут), вам сложно получить банальную быструю консультацию по телефону от менеджера банка, то это что угодно, но только не клиентоориентированность.
- Наличие филиалов. Если у банка на весь город одно отделение, то это – не показатель экономии, а банальное неудобство.
- Время приёма. Бывают случаи, когда своих же клиентов банк принимает строго каждый третий четверг месяца с двенадцати до двух. Утрированно, но мысль ясна – если на приём к операционисту попасть в любой рабочий день сложно – то у вас будут возникать трудности.
- Безопасность операций. Всё-таки речь о деньгах. О ваших деньгах! Клиенты банка должны быть уверены в том, что при переводе со счёта на счёт, банк ваши кровно заработанные где-нибудь не потеряет. Понятно, что сейчас это уже редкость, да и переводы – не почтовые дилижансы, чтобы их так просто можно было ограбить, но хотя бы качественные и надёжные каналы шифрования должны быть обеспечены.
- Репутация. Да, все знают о чёрном маркетинге и о том, что накрутка искусственных отзывов – сейчас обычные рекламные инструменты. Но если банк действительно хороший, положительные отзывы о нём будут сильно превалировать.
Банки
Несмотря на то, что предложений по открытию банковского счёта именно для индивидуальных предпринимателей сейчас действительно очень много, мы всё же советуем не пожалеть времени на их изучение. Выбрав наиболее подходящий тариф, вы сможете в значительной степени облегчить дальнейшее существование вашего бизнеса и сэкономить себе немало нервов и денег. Ну, а мы, в свою очередь, постараемся немного облегчить эту задачу и обсудим здесь несколько вариантов.
Среди лидеров по отзывам о работе и тарифах на открытие и ведение расчётного счёта числятся в первую очередь Промсвязьбанк и Тинькофф, Московский кредитный банк. Именно у них больше всего предпочтений в предпринимательской среде. Однако, напомним, что рейтинг составляется общий, по усреднённым показателям. А в каждом конкретном случае открытия расчётного счёта нужно выбирать индивидуально, оценивания непосредственно предложение банка. Поэтому, мы рекомендуем ознакомиться с тарифами лично.
ФЗ-115
При анализе отзывов от индивидуальных предпринимателей, пользовавшихся услугами банка по расчётно-кассовой деятельности было замечено, что часто возникают проблемы с блокировкой счёта и последующим запросом документов. И если ИП не может в срок (обычно это несколько дней) предоставить полный пакет запрошенных документов, банк предлагает расторгнуть договор о сотрудничестве и закрыть расчётный счёт. Причина же часто вообще не объясняется. А сотрудники банка ссылаются на некий федеральный закон 115. Проблемы именно этого характера встречается сейчас практически в каждом банке. Массовость дела дошла до того, что клиенты со стоическим спокойствием воспринимают очередную блокировку с запросом документов, несмотря на то, что теряют из-за этого и прибыль, и нервы. Причём в большинстве случаев, банк действительно лишь выполняет требования государственного закона. В большинстве – потому что, увы, случается, что банковская организация использует ФЗ-115 для своих целей.
Так что же это такое? Что за ФЗ-115, из-за которого в последнее время стало не продохнуть честным предпринимателям? Это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….».
И видимо, надзорные органы крепко взялись за проверку всего и вся, раз банки начали массово использовать этот проект для блокировки счетов, особо не разбираясь, что там подозрительно, а что нет.
Рассказывать подробно о нём сейчас мы не будем, потому что это материал для другой немаленькой статьи. Просто хотим напомнить, что в настоящие дни блокировка счетов – к сожалению очень частое явление. И к этому нужно быть готовым, даже если вы планируете быть полностью открытым и законопослушным предпринимателем.
Банк точка
• Необходимый минимум – 0 р.;
• Золотая середина – 450/500 руб. при оплате помесячно или за год;
• Всё лучшее сразу – 500 в первые 3 месяца, затем 2500/2000 (помесячно/за год).
Тинькофф
6 месяцев счет ИП обслуживается бесплатно, затем ставки по тарифам составляют:
• Простой – 490 р./месяц;
• Продвинутый – 1990 рублей;
• Персональный – 4990 рублей.
Эксперт Банк
• Экономный онлайн – 0;
• Оптимальный онлайн – 790 рублей в месяц;
• Все включено онлайн – 4790 рублей в месяц.
Сфера (БКС Банк)
Все тарифы в первый месяц беспутны, затем ставки таковы:
• S – 0 р./месяц.;
• M – 990 р./месяц.;
• L – 4990 р./месяц.
Уральский банк реконструкции и развития
Тарифы зависят от региона, для Москвы они составляют:
• Промо – 0 руб./мес ;
• Эконом – 840 руб./мес;
• Комфорт – 940 руб./мес.
Открытие счета оплачивать не нужно. Также есть линейка безлимитных тарифов Бизнес-класс стоимостью 16 700 руб. в год.
Банк Восточный
В линейку тарифов с общим названием «Твой» входят следующие ценовые варианты:
• Старт – 490 р./мес.;
• Онлайн – 1390 руб./мес.;
• Успех – 1990 руб./мес.;
• Масштаб – 3190 руб./мес.;
• Мир – 4290 руб./мес.;
• Безлимит – 8990 руб./мес.
Веста Банк
• Стартап – 0 руб./мес;
• Базовый – 399 руб./мес;
• Торговый – 1500 руб./мес;
• Все включено – 3000 руб./мес.
На базовом тарифе не требуется оплачивать обслуживание, если поступлений по счету не было.
Открытие
• Первый шаг – 0 руб./мес .;
• Быстрый рост – 490 руб./мес;
• Свое дело – 1290 руб./мес;
• Весь мир – 1990 руб./мес;
• Открытые возможности – 7990 руб./мес.
Как в Москве выбирать лучшие банки для открытия расчетного счета ИП или ООО
На российском рынке услуги РКО предлагает более 300 кредитных организаций. Выбрать лучший банк для малого бизнеса ООО или ИП в большом числе предложений непросто. Ориентироваться при принятии решения надо на следующие моменты:
- Тарифы. Небольшие предприятия и ИП вынуждены экономить на всем для получения прибыли. Разбираясь, какие банки лучше для малого бизнеса, надо сравнить тарифные планы в разных кредитных организациях. При этом надо учесть, что большинство банковских учреждений города Москва предлагает пакетное обслуживание. Оно предусматривает предоставление за ежемесячную абонентскую плату определенного набора услуг.
- Надежность. Заключать договор на РКО в Москве следует с финансовым учреждением, имеющим достаточные показатели устойчивости. При проблемах у обслуживающего банка бизнес может потерять деньги, а иногда и вовсе оказывается на грани банкротства.
- Участие в системе страхования. Это дополнительная гарантия сохранности средств. Деньги на счетах ИП и малых предприятий государство страхует в пределах 1,4 млн рублей.
- Набор услуг. Если в одной кредитной организации можно получать полный комплекс банковских услуг: ведение счета, эквайринг, кредитование, выпуск корпоративных карточек, то это сэкономит время. Кроме того, часто такой подход позволяет получить дополнительные скидки.
В г. Москва поможет выбрать лучшие банки для малого бизнеса в 2020 году рейтинг финансовых учреждений для ИП и ООО. Но окончательное решение принимать придется все же самостоятельно.
Локо банк
1. Надежность
Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: BBB+(RU)
Капитал: 15 875 835
2. Возможности
Предоставление терминала для эквайринга, установка и подключение — бесплатно.
Специальное предложение для пользователей Supl.biz: 3 месяца РКО бесплатно.
- Бесплатная CRM,
- Сервис документов,
- Аналитика,
- Массовые рассылки,
- Складской учет,
- Цифровая воронка продаж.
3. Тарифы
Внесение наличных в пунктах Юнистрим — бесплатно. Перевод зарплаты сотрудникам на карты Локо Банка — без комиссии. Открытие расчетных счетов в иностранной валюте — бесплатно. Платежи в бюджетную систему РФ — бесплатно. Первая бизнес-карта — бесплатно, годовое обслуживание — 169 рублей. Снятие наличных на зарплату — 0,6%.
- «Старт». Обслуживание 0 рублей/месяц. Платежи в другой банк — 59 рублей/перевод.
- «Оптима». Обслуживание 990 рублей/месяц. Платежи в другой банк — 29 рублей/перевод.
- «Безлимит». Обслуживание 4990 рублей/месяц. Платежи в другой банк — 19 рублей/перевод.
Модуль банк
1. Надежность
Долгосрочный кредитный рейтинг от АКРА: BB+(RU)
Капитал: 2 164 272
2. Возможности
Для ИП на упрощенке электронная бухгалтерия бесплатно. Есть мобильное приложение. Аренда терминала для эквайринга бесплатно, за платежи комиссия 1,6% от покупки.
3. Тарифы
- «Стартовый». Обслуживание 0 рублей/месяц. Обслуживание в месяц — бесплатно. Отправить платёж — 90 рублей. Перевод на карту физического лица — 0,75%. Перевод заработной платы — нет возможности. Пополнить счёт со своей карты или через банкомат — 0,5%.
- «Оптимальный». Обслуживание 690 рублей/месяц. Отправить платёж — 19 рублей. Перевод на карту физического лица бесплатно — до 500 000 рублей, далее — 1%. Перевод заработной платы — комиссия 19 рублей. Пополнить счёт со своей карты или через банкомат — без комиссии.
- «Безлимитный». Обслуживание 4 900 рублей/месяц. Отправить платёж — 0 рублей. Перевод на карту физического лица бесплатно — до 1 000 000 рублей, далее — 1%. Перевод заработной платы — без комиссии. Пополнить счёт со своей карты или через банкомат — без комиссии.
ВТБ
1. Надежность
Рейтинг кредитоспособности банков от Эксперт РА: ruAAA
Капитал: 1 572 607 750
2. Возможности
Есть мобильное приложение.
3. Тарифы
До 30 апреля действует акция: открытие счета, 3 месяца обслуживания и переводы и операции с наличными — бесплатно.
- «Бизнес-развитие» / «Бизнес-касса» / «Развитие». Для торгово-сервисных предприятий. Обслуживание 0 рублей/месяц. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Подключение и обслуживание Интернет-банка бесплатно. Внесение наличных до 250 000 руб. бесплатно. Рублевые платежи 25 шт. бесплатно.
- «Стабильный бизнес» / «Бизнес-онлайн» / «Премиум». Для фирм с большим количеством платежей. Обслуживание 0 рублей/месяц. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Подключение и обслуживание Интернет-банка бесплатно. Внесение наличных — 0,25% от суммы (минимум 150 руб.). Рублевые платежи 100 шт. бесплатно
УБРиР «Комфорт»
Крупный уральский банк, один из самых популярных в своем регионе. Он обслуживает разные категории клиентов — от частных лиц для крупного бизнеса. Начинающим предпринимателям УБРиР предлагает тариф с оптимальным соотношением стоимости обслуживания и доступных услуг. Начинающему бизнесмену он можетне подойти, а для растущего ИП он может быть вполне удобным.
Дело Банк «Выгодный старт»
Проект екатеринбургского СКБ-Банка — онлайн-банк для малого бизнеса. Предлагает предпринимателям набор востребованных услуг — от расчетного счета до интернет-бухгалтерии. Для начинающих ИП у банка есть простой тариф с бесплатным открытием и обслуживанием. Недостатком можно назвать очень дорогие платежки.
Уралсиб «Начни с нуля»
Крупный банк, который обслуживает большое число клиентов — как частных, лиц, так и предпринимателей. Он предлагает своим клиентам все основные банковские услуги. Для малого бизнеса Уралсиб предусматривает бесплатный тариф с базовым набором необходимых услуг. Из недостатков чаще всгео отмечают дорогие платежные поручения и устаревающий интернет-банк.
О банке АК БАРС
Открытие банка состоялось еще в 1993 году. Он располагает всеми видами существующих в России лицензий, необходимых для осуществления финансовых операций. Деятельность направлена как на корпоративных, так и на частных клиентов. Головной офис находится в Казани.
Преимущества
- Надежность и стабильность;
- Большой выбор тарифов для РКО.
Недостатки
- Для совершения некоторых операций необходимо личное присутствие в офисе;
- Иногда возникают трудности с закрытием счета.
Тарифные планы
|
Название |
Торговый |
Платежный |
Платежный+100 |
Валютный |
Все включено |
|
Стоимость |
2250 руб/мес |
1900 руб/мес |
4100 руб/мес |
4400 руб/мес |
9900 руб/мес |
ГДЕ ВЫГОДНЕЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ ДЛЯ ИП?
По моему личному мнению, и по отзывам знакомых индивидуальных предпринимателей, рейтинг лучших банков для открытия РКО для ИП выглядит следующим образом:
- Тинькофф Банк
- Модуль Банк
- Точка Банк
- Банк Открытие
- Банк Сфера.
- Модуль Банк
Они предоставляют выгодные условия и могут похвастаться качеством обслуживания. Опять же, все индивидуально, поэтому выбор банка должен основываться только на личных требованиях и пожеланиях.
Альфа банк
Работает с 1991 года. По популярности и охвату регионов Альфа-Банк занимает второе место после Сбербанка и находится на 11 строчке рейтинга самых надежных банков России за 2018 год. Здесь можно взять кредит, подключить эквайринг, заказать кассу, открыть расчетный счет — банк работает с малым, средним и крупным бизнесом.
Преимущества:
- Крупный надежный банк
- Операционный день с 04:00 до 20:30
- Есть Директбанк
- Бесплатный выпуск корпоративных карт
- Есть эквайринг и прочие смежные услуги для бизнеса
Недостатки:
- Блокируют счета, такая проблема есть везде, но некоторые предупреждают!
- Не очень хороший сервис, менеджеры бывает косячат
- При закрытии счета говорят об отсутствии комиссии, а по факту она есть. Будьте аккуратны!
- https://businessmens.ru/bank/rating
- https://dostavista.ru/articles/top-16-luchshih-bankov-dlya-ip-i-ooo
- https://moskva.1000bankov.ru/rko/top/
- https://supl.biz/blog/top-10-bankov-dlya-malogo-biznesa/
- https://VseZaimyOnline.ru/reviews/best-ibank-ip.html
- https://pgdv.ru/blog/otkryt-raschetniy-schet-ip-ooo
- https://TrustLand.ru/selection/rejting-bankov-dlya-malogo-biznesa/
