«Сбербанк» назвал десять основных действий, за которые блокируют банковские карты и счета

Предпосылки

Банковская карта может быть заблокирована клиентом или сотрудниками организации. Мотивы первого ясны – кража, потеря, застревание в банкомате, непонятное списание средств. У кредитной организации этот список гораздо шире. Итак, почему заблокирована карта Сбербанка? Для этого у учреждения есть пять причин:

  1. Неправильно введенный пин-код. После трех неудачных попыток карта автоматически блокируется. Через 24 часа средства вновь станут активными. Но если Сбербанк заблокировал зарплатную карту, а вы попытались ее использовать в АТМ или на терминале, то она будет изъята банкоматом или сотрудником сети. Ошибка при вводе пин-кода – самая распространенная причина блокировки.
  2. Наличие задолженности по кредиту или возникновение неразрешенного овердрафта. Внимательно читайте договоры к пластиковым носителям. В них сказано, что в случае нарушения условий погашения кредита банк может списать сумму с другого счета клиента или заблокировать карту.
  3. На основании соответствующего решения суда. До снятия ареста деньги будут недоступны.
  4. Еще одной причиной того, почему заблокирована карта Сбербанка, могут быть подозрения службы финансовой безопасности относительно правомерности совершаемых операций. После нескольких неудачных попыток оплатить товар в онлайн-магазине вы не можете даже пополнить телефон в интернет-банкинге? Скорее всего, Сбербанк заблокировал карту. Финансовое учреждение устанавливает лимит на проведение онлайн-транзакций. Если его пытались несколько раз нарушить, то доступ к средствам будет закрыт.
  5. Сообщение, поступившее от сотрудника торговой сети, о том, что клиент забыл платежный инструмент, также является основанием для того, чтобы Сбербанк заблокировал карту. Если владелец самостоятельно обнаружил пропажу пластикового носителя, то сначала необходимо заморозить средства, а потом выяснять причины.

Действительно ли Сбербанк блокирует карты

Первые слухи о блокировке карт возникли в ноябре прошлого года. В сети появились статьи с рассказами о беспричинном приостановлении операций по банковским картам. Появились свидетели, которые утверждали, что карту могут заблокировать даже из-за того, что ее владелец перевел другому физическому лицу денежные средства в сумме немного больше 1000 российских рублей. Якобы для совершения подобных операций требуется обоснование.

Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, в соответствии с которым все, даже незначительные по сумме, переводы денег будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение. Люди предположили, что все операции, которые проводятся через Сбербанк Онлайн, придется обосновывать документами. В противном случае за перечисление денег по слухам карту могут заблокировать, а ее хозяин столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до денежных трат и проблем с самим банком или налоговыми органами.

На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие персонального контроля за переводами физических лиц друг другу, что, впрочем, не сильно уменьшило общественные тревоги. Однако если рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети более внимательно, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин.

Обеспечение безопасности владельца карты

Банк блокирует карту, если по ней производится нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников.

Примеры:

  1. Владелец ранее выводил наличные деньги два-три раза в месяц в сумме от 5000 до 10000. Если зафиксировано снятие за один день в десятке разных банкоматов мелкими суммами, то банк может заблокировать операции.
  2. Владелец всегда осуществлял операции в Калининграде. Если требование по снятию приходит из Казахстана, банк может остановить движения по счету до получения подтверждения от владельца карты.

Противодействие получению нелегальных доходов

Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение о том, что владелец получает нелегальный доход.

Пример: если зафиксированы многочисленные небольшие по сумме перечисления от множества физических лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и затребовать дополнительную информацию.

Противодействие «отмыванию» денег и финансированию терроризма

Банк блокирует карту, если операции по ней нарушают закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001».

Все указанные причины вполне резонны, призваны защитить интересы владельца карты и соблюсти действующее законодательство.

Причины блокировки

Прежде чем искать ответ на вопрос – что делать, надо понять, из-за чего могут заблокировать карту. Причин много. Зависят они от главного инициатора процесса.

Карта может быть заблокирована по инициативе:

  • банка;
  • клиента, т. е. владельца карты;
  • судебных приставов.

Давайте с каждым разберемся подробнее.

Инициатива клиента

По какой причине владелец блокирует свой пластиковый кошелек? В моем случае это мошеннические действия, о которых я узнала моментально, потому что было подключено SMS-оповещение.

Другими причинами могут быть:

  • потеря или кража карты;
  • сомнения в надежности банкомата, платежного терминала в каком-нибудь кафе или магазине;
  • длительное отсутствие, например, лечение в стационаре, командировка, отбывание срока в местах заключения и т. д.;
  • подозрительные манипуляции с вашей картой чужим человеком (например, официант в ресторане).

То же самое касается, если возникают подозрения на осуществление в отношении вашей карты таких способов мошенничества, как скимминг, фишинг, социальная инженерия и др.

При любом из этих действий лучше перестраховаться и заблокировать карточку. Деньги останутся в сохранности, и вы всегда сможете снять их наличными в отделении банка, пока будет готовиться новая карта.

Заблокировать карточку можно:

  • в личном кабинете интернет-банка,
  • через мобильный банк,
  • по телефону горячей линии (телефоны есть на обратной стороне карты, на сайте, в мобильном приложении).

Например, я зашла в Сбербанк Онлайн и заблокировала карту. Тут же заказала ее перевыпуск. Потом позвонила на номер 900 и спросила о своих дальнейших шагах.

Инициатива Сбербанка

В этом случае причинами могут стать:
1. Подозрения в том, что действия с карточкой осуществляют мошенники.

Например:

  • одновременное снятие денег в разных банкоматах;
  • переводы крупной, нехарактерной для вас, суммы денег;
  • перевод и снятие нескольких мелких сумм в разных банкоматах;
  • ввод неправильного ПИН-кода 3 раза подряд;
  • использование карточки в странах, где вы раньше никогда не расплачивались.

Это не значит, что надо всегда пользоваться одним банкоматом у своего дома и снимать там наличные в небольшой сумме и только один раз в сутки. Согласитесь, что это бред. Автоматическая система Сбербанка по отслеживанию операций, проходящих по вашей карте, настроена на распознавание нетипичных именно для вас действий.

Например, вы сегодня расплатились в Пятерочке в провинциальном городке России, а через пару часов оплачиваете счет в ресторане Парижа. В этом случае ждите блокировки или звонка из банка.

Такой звонок и я в свое время получила, когда перевела деньги на счет школы тренингов, где проходила обучение, 9 000 руб. Разговор занял около 10 минут. Спрашивали не только ФИО, кому и за что перевожу, но и какую операцию с карточкой я сделала последний раз и по какому адресу находился банкомат.

2. Подозрения в нарушении закона 115-ФЗ.

Это закон о противодействии отмывания денег и финансирования терроризма. К нему надо относиться очень серьезно. Разблокировать карты в этом случае не так просто. Потребуются крепкие нервы, время и подтверждающие документы. Об этом чуть дальше будем говорить отдельно.

По закону все финансовые и страховые организации обязаны следить за операциями своих клиентов, чтобы не допустить незаконного обогащения. Центробанк разработал критерии, по которым банк должен оценивать все действия владельца карты. Признаки, указывающие на необычный характер сделки, занимают 19 страниц. Под раздачу могут попасть как физические, так и юридические лица.

Сбербанк отслеживает операции, похожие на:

  • обналичивание;
  • транзит, т. е. запутывание схем расчета, сокрытие участников и цели сделки;
  • незаконный вывод денег за рубеж.

Если сомнения в легальности возникли, банк имеет право:

  • заблокировать карты;
  • закрыть доступ в мобильный банк и личный кабинет в Сбербанк Онлайн;
  • отказать в выдаче наличности;
  • отказать в открытии счета и др.

Еще один случай из жизни. За что могут пострадать обычные граждане? Частный мастер маникюра принимала деньги за свои услуги на карточку банка. Стоимость услуг в среднем 1 000 руб. За день переводов на эту сумму набиралось на несколько тысяч. Карточка однажды была заблокирована. Мастеру пришлось собирать пакет документов, чтобы доказать законность своей деятельности и разблокировать счет.

Специальная организация под названием Федеральная служба финмониторинга выявляет случаи финансирования терроризма и экстремистских действий. Причастных к нему лиц она заносит в список. Ни один банк не имеет право вести дела с такими клиентами. Как только человек попадает в список, карточка блокируется.

3. Другие причины.

К самым распространенным относятся:

  • истек срок действия карты;
  • вы ушли в минус, например, после просрочек по кредитке или по карте с овердрафтом
  • вы потеряли карту, а сознательный гражданин ее нашел и позвонил в банк;
  • банальная поломка банкомата, в котором застряла ваша карта.

Инициатива судебного пристава

Сбербанк обязан наложить арест или взыскание средств со счета при получении следующих документов:

  • постановления от судебного пристава
  • судебного приказа или исполнительного листа от взыскателя (гражданина или организации);
  • судебного решения от правоохранительных органов.

Арест – это блокировка банковской карточки в пределах суммы по исполнительному листу. Взыскание – это перевод денег в пользу потерпевшей стороны по решению суда.

Почему или за что Сбербанк может наложить арест или взыскание? Он обязан это сделать, если вы должны:

Схема поступления в банк постановления судебного пристава выглядит следующим образом.

При аресте или списании средств с карточки у владельца счета часто возникает вопрос: имеет ли право банк взыскивать деньги с зарплатной или кредитной карт? В первом случае ответ “Да”, а во втором – “Нет”.

Все поступления на карту банк делит на 3 группы:

  1. Прочие доходы.
  2. Периодические доходы.
  3. Социальные доходы.

Это нужно в том числе для того, чтобы понять очередность списания средств по исполнительному листу и величину списания. Дело в том, что не все поступления можно взыскивать. Например, запрещено списывать с карты алименты, детские пособия и др.

Доля доходов, подлежащая списанию.

Порядок списания денег со счета.

Блокировка при переводах по 115-ФЗ

По закону №115-ФЗ банк обычно отслеживает переводы более 600 000 рублей. Если он находит перечисления сомнительными, карта блокируется до выяснения подробностей. Сбербанк также может не допустить клиента к работе через интернет-банкинг, ограничить в выводе наличности и открытии счетов.

У Сбербанка могут возникнуть подозрения о попытке легализовать незаконные доходы в таких ситуациях:

  1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
  2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
  3. Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
  4. На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
  5. Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
  6. Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
  7. Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.

Признаки, дающие повод Сбербанку заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:

  1. Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
  2. Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
  3. Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
  4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
  5. Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.

По закону №115-ФЗ банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановке обслуживания карты. При необходимости он запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты предоставил убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

Как самостоятельно заблокировать банковскую карту Сбербанка

1. Через систему интернет-банкинга: необходимо авторизоваться в кабинете, выбрать нужный счет и нажать на соответствующую опцию. Это самый быстрый способ сообщить сотрудникам, чтобы банк заблокировал карту Сбербанка.

2. Через телефон. Нужно отправить на номер 900 сообщение с текстом “BLOCKXXXXY”, где «ХХХХ» – последние 4-е цифры карты; «Y» – код причины:

  • 0 – потеря карты,
  • 1 – кража пластикового носителя,
  • 2 – карта оставлена в банкомате,
  • 3 – другая причина.

Чтобы Сбербанк заблокировал карту после SMS, необходимо заранее подключить услугу мобильного управления счетом. После отправки команды клиент получит на телефон сообщение, которое в течение 5 минут нужно переслать на номер 900. Только после этого средства на счете будут заморожены.

3. Если клиент не доверяет электронным системам, то можно позвонить в отделение и попросить об услуге Сбербанк. Заблокировать карту (телефоны колл-центра работают круглосуточно) можно, позвонив по номерам: (495) 544-45-45, (495) 500-00-05. Но данный способ приемлем не для всех клиентов. Во-первых, связи с оператором приходится ждать по 20-30 минут. Во-вторых, для совершения данной операции нужно сообщить оператору кодовое слово.

4. Обратиться в любое отделение Сбербанка. При этом необходимо иметь при себе паспорт.

Через Контактный Центр банка

Необязательно связываться со специалистом — можно воспользоваться автоответчиком в тональном режиме набора, выбрав соответствующий раздел меню. Заблокировать карту, не дожидаясь установки связи с оператором, можно имея код клиента Сбербанка.

Дождавшись ответа специалиста, необходимо сообщить ему:

  • причину блокировки;
  • номер карты;
  • инициалы владельца;
  • кодовое слово, указанное при получении карты.

Обязательное условие — устная просьба пользователя должна быть письменно подтверждена. Придётся посетить ближайшее отделение банка, чтобы написать заявление о блокировке карты, которой пользовался человек, и прекратить доступ к счёту. Если это не будет сделано в ближайшее время, операции по карточке не приостановятся.

Можно пользоваться следующими номерами:

  • 8-800-555-55-50 — справочная служба;
  • 8-800-200-37-47 — номер обслуживания владельцев пластиковых карт.

Через «Мобильный банк»

Для блокировки карты Сбербанка посредством сервиса «Мобильный банк», можно выбрать один из двух способов — путём отправки смс-сообщения или посредством использования команды USSD.

Первый вариант предполагает сообщение следующих сведений:

  • наименование операции (БЛОКИРОВКА, BLOCK, BLOKIROVKA; 03);
  • последние четыре цифры номера карты;
  • код причины блокировки.

Цифры, обозначающие коды причины блокировки:

  • 0 — утеря карты;
  • 1 — кража;
  • 2 — карта застряла или исчезла в банкомате;
  • 3 — иной вариант.

Текст смс-сообщения на номер 900 должен выглядеть так: БЛОКИРОВКА ХХХХ 1. После отправки сообщения операция подтверждается введением в специальное поле кода, который поступит в ответном СМС через несколько минут.

Второй способ блокировки карты Сбербанка — отправка специальных команд. При этом набирается сервисный номер и нажимается кнопка «Позвонить». Команда дополнительно содержит цифры короткого номера и код блокировки: *900*03*ХХХХ*1#.

Расшифровывается это так:

  • 03 — команда блокировки;
  • ХХХХ — последние четыре цифры банковской карточки;
  • 1 — код причины блокировки.

Через Сбербанк Онлайн

Нужно войти в личный кабинет системы. На главной странице найти в списке карт ту, что нужно заблокировать.

Затем выполнить следующие действия:

  1. Выбрать вкладку «Операции», находящуюся напротив названия нужной карточки.
  2. После открытия всплывающего меню, найти и нажать «Заблокировать».
  3. Дождаться СМС-сообщение, содержащее секретный код.
  4. Ввести полученный код в специальное поле, подтверждая согласие на блокировку карты.

Особенности блокировки банковских карт предпринимателей и юридических лиц

Обслуживание счетов частных предпринимателей и юридических лиц значительно отличается от обслуживания счетов физических лиц. Это относится также к причинам внезапной блокировки карт.

Так карта предпринимателя или юридического лица может быть заблокирована в следующих случаях:

  1. Перевод крупных сумм на счета физических лиц.
  2. Частые мелкие переводы на счета одних и тех же физических лиц в течение дня.
  3. Перевод в другие страны, на счета неизвестных организаций или организаций, которые в России запрещены.
  4. Снятие средств с банковской карты на оплату дорогостоящих товаров и услуг.

Вообще предприниматели и их счета пользуются особым вниманием со стороны налоговых служб и руководства банка. Банкиры хотят быть уверены, что через их банки не происходит «отмывание» денег, полученных незаконным путем. А также никто не уходит от налогов, при посредничестве банка (пусть даже невольном).

Заблокировали карту Сбербанка. Что делать?

Такой пластиковый носитель нельзя использовать. Его нужно либо сдать, либо разблокировать. В большинстве случаев более приемлем второй вариант. Но он доступен, только если клиент сам заморозил средства через “Мобильный банк”, указав код-причину «2» или «3». Если Сбербанк заблокировал карту из-за просрочки по кредиту, то деньги автоматически станут доступными после погашения долга.

Но чаще всего, чтобы получить доступ к счету, необходимо обратиться в отделение с паспортом и пластиковым носителем. Сотрудник попросит написать заявление и указать кодовое слово. Разблокировка занимает 24 часа. В случае кражи или утери придется делать перевыпуск. До момента получения карты наличные со счета можно будет снять только в отделении Сбербанка при наличии паспорта.

С целью повышения финансовой безопасности при снятии кредитных средств на счету замораживаются деньги. Эта заблокированная сумма на карте Сбербанка соответствует объему списанных средств с учетом комиссии. Деньги становятся доступными через сутки. Если этого не произошло, то необходимо немедленно обратиться в отделение банка и прояснить ситуацию.

Можно ли перевести деньги с заблокированной карты

Если доступ к карточке ограничен со стороны банка или по решению суда, никакие операции уже не будут доступными. Поэтому и перевести средства, чтобы потом снять их с другого счета, не получится. Более того – в случае ареста приставы уведомят все банки России, поэтому даже если деньги поступят на другой счет, воспользоваться ими не удастся.

При этом если клиенту переводят средства, они продолжают поступать в полном объеме. Например, бухгалтерия обязана начислить зарплату – и деньги придут даже на заблокированный счет. Однако воспользоваться ими не получится вплоть до снятия блокировки.

Важно! Арест по решению суда всегда накладывается только на конкретную сумму. Поэтому если после блокировки на балансе останутся «свободные» средства, клиент может пользоваться ими, как и раньше.

Как получить деньги с заблокированной карты: 3 законных способа

Получить средства с заблокированной карты возможно только в 3 случаях:

  1. Клиент произвел блокировку самостоятельно (умышленно или случайно).
  2. Доступ ограничен потому, что срок действия карты истек.
  3. На счет наложен арест, но после удержания необходимой суммы остался положительный баланс. Например: у клиента было 50 тысяч рублей, но он получил штраф 5000. Поэтому остальные 45000 останутся в свободном доступе.

Чтобы воспользоваться средствами, клиент может:

  • снять их наличными через кассу банка;
  • совершить перевод на другой счет;
  • получить другую карту и перевести деньги туда.
Важно! В некоторых случаях банки взимают небольшую комиссию за снятие наличных через кассу. Подобная практика является законной, если это оговорено в правилах банковского обслуживания и/или договоре с клиентом.

Как не стать жертвой злоумышленников

Списание средств с платежных карт – самый распространенный вид атаки. Ежегодно злоумышленники придумывают новые схемы обмана. Самая последняя появилась год назад. Клиентам стали приходить сообщения с номера «900», в которых сообщалось о том, что заблокировали деньги на карте Сбербанка. Чтобы получить к ним доступ, нужно было перезвонить по указанному телефону и продиктовать всю скрытую информацию: пин-код, кодовое слово, CVV и номер пластикового носителя. Узнав эти данные, злоумышленники получали неограниченный доступ к счетам. Сбербанк никогда не отправляет подобных сообщений своим клиентам.

Как разблокировать карту

Если пользователь сам заблокировал карту Сбербанк, лучше всего подать в банк заявление о выпуске новой. Перевыпуск понадобится и в случае окончания срока действия этого расчётного средства.

Методы разблокирования в различных случаях:

  1. Для того чтобы убедить Сбербанк в том, что карточкой не воспользовались мошенники, необходимо лично посетить отделение банка. Сотрудники попросят предоставить им паспорт владельца и саму карту. После получения этих личных данных Сбербанк сразу же её разблокирует.
  2. В случае если карта была заблокирована вследствие большой активности, необходимо звонить в клиентскую службу поддержки банка. Оператор задаст несколько вопросов о балансе карты на момент блокировки и последних операциях, проводимых с нею. После проверки всех деталей, банк её разблокирует. Этот процесс займёт не больше суток, осуществляется он бесплатно.
  3. В случае блокировки Маэстро, золотой карты Виза, или любой другой, вследствие вступления в силу решения суда, надо делать следующее. Предпринять все возможные действия, направленные на устранение причины, послужившей основанием ареста счёта в банке. Однако в этом случае карта, даже имеющая статус «Голд», быстро разблокирована не будет.
  4. При отрицательном балансе карты для разблокировки достаточно лишь пополнить счёт — и разблокировка платёжного инструмента осуществится автоматически.

Периодически владельцы выданных Сбербанком новых карточек видят сообщение «внимание, ваша карта заблокирована». Разблокировать «пластик» получится при помощи банкомата. После введения ПИН-кода нужно выполнить любую операцию, например, проверить баланс. Новая карта будет разблокирована в автоматическом режиме.

Источники

  • https://BusinessMan.ru/new-sberbank-zablokiroval-kartu-chto-delat.html
  • https://finansy.guru/banki/karty/sberbank-blokiruet.html
  • https://iklife.ru/finansy/karty/zablokirovali-kartu-sberbanka-chto-delat.html
  • https://tiboss.ru/card/zablokirovat-kartu-sberbank-13651/
  • https://investpad.ru/banking-service/v-kakih-sluchayah-bank-blokiruet-kartu/
  • https://banksb.ru/karti/pochemu-bank-mozhet-zablokirovat/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Лайфхаки на каждый день, полезные советы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: